Kawasaki ER-4n 2010 → Мотоцикл за 385 рублей в день

Что можно позволить себе за 385р? К примеру, это три стакана зернового кофе. Либо пара бутылок хорошего пива. Или же просто перекусить в фаст-фуде (цены в вашем регионе могут отличаться)
А ещё — за эту сумму можно заполучить себе целый мотоцикл!

Под катом — практический опыт покупки моего ER-4N в кредит, с различными цифрами и мыслями по этому поводу


И так, на дворе начало сезона 2015 года, в конце мая я сдал на категорию А, и соответственно мне хотелось скорее оседлать нового железного коня. Количество сбережений — 0, но в активе уже год работы на новом месте, с зарплатой около $1500 в месяц. Копить я никогда не любил, по этому сумму на покупку мотоцикла даже не пытался начинать откладывать. Вместо этого я прикинул свои расходы, текущий уровень цен на технику — и пошёл в банк, на карточку которого мне приходила зарплата. Там мне быстро и без лишних справок, выдали 250 000р на 3 года, под не шибко гуманные 27,9%. Но меня это устраивало.

После долгих мук выбора «что взять», в конце июня, за 240 000р я купил Kawasaki ER-4N 2010 года, привезенный с аукциона JBA, с пробегом 7300км, аукционной оценкой 4 и внешним видом\состоянием фактически нового мотоцикла. Оставшиеся 10 000 потратил на ТО и обновление экипировки.

Теперь немного подробнее о цифрах. В кредит была включена страховка на 25 000р, покрывающая от временной потери работоспособности, до смерти заемщика. Я добровольно на неё согласился, так как трезво оцениваю все риски связанные с увлечением мототехникой. Если вам будут предлагать аналогичную — убедитесь, что страховка действует на весь срок кредита, и внимательно прочтите все условия, на которые она распространяется. В дальнейшем, например при досрочном погашении — часть страховки можно вернуть.
После получения денег на руки (или на карточный счет) у вас фактически есть месяц на покупку мотоцикла — так как уже в следующем месяце, вам придётся оплачивать первый взнос по кредиту. Платить за то, чего ещё нет — это малоприятно. Да и деньги имеют свойство «жечь карман» даже в безналичной форме. По этому лучше определиться, на что потратить — заранее.

Ежемесячный платеж в моём случае составлял 11504р и эта сумма меня полностью устраивала. Когда на улице лето, хорошая погода — и ты едешь по вечернему проспекту, со свистом ветра в ушах и под рокот мотора — эта цифра ничтожно мала, по сравнению с получаемыми позитивными эмоциями, они просто бесценны! Другое дело — зимой. Мотоцикл стоит под чехлом на подземном паркинге (аренду которого тоже надо оплачивать) а ты по прежнему тратишь 10к с лишним каждый месяц, а из позитивного — разве что воспоминания, как провел лето. И совсем печально — когда случается поломка, например я налетев на бордюр — загнул оба диска, мот был не на ходу, пришлось выложить не самую маленькую сумму за правку и балансировку. И по-прежнему оплачивать ежемесячный взнос за кредит.

В целом, я бы отметил — что нужно на 200% быть уверенным, в том — что ты сможешь оплачивать взнос каждый месяц. Все 3 года. Вариант просрочки недопустим — это сразу влечет за собой кучу проблем и дополнительные расходы. И именно по этому, для экстренных случаев — нужна страховка.

Через два года, в середине 2017, я выплатил банку 276 096р, после чего увидел рекламу акции рефинансирования кредитов в другом банке, и ушел туда. Снизив ставку до 12,9% и ежемесячный платеж тоже слегка уменьшился. Второму банку за оставшийся срок в 11 месяцев было выплачено 117 275,52р и последние три платежа закрыл досрочно. Досрочный платеж в 31 567,68р позволил сэкономить аж 567 рублей переплаты! Если бы посчитал заранее — лучше бы эти деньги на тюнинг потратил, выплачивая до конца платежи по порядку — тк фактическая выгода за 3 месяца оказалась совсем уж мизерной.

Общая сумма с учетом процентов, составила 393 371,52р — из них переплата от суммы кредита составила 143 371,52р. Общий срок составил 1021 день — или 385,3 рубля в сутки :)
При этом — после роста курса валют, розничная цена на аналогичные моей модели — у того же продавца, выросла с 240 000 до 280 000р, так что 40 000 можно смело отнять из итоговой суммы переплаты.

Как итог, с учетом вышеназванного — на кредит я потратил 103 371 рубль 52 копейки, что в пересчете на 2 года и 9 месяцев составило скромные 101р с копейками в сутки. И мне не пришлось копить и ждать. Покупать ли в кредит — решать вам, надеюсь кому-то пригодиться мой пример калькуляции.
Спасибо, что дочитали до конца — и удачи на дорогах в этом сезоне!
  • HotGuyHotGuy
  • Василий
  • 27 апреля 2018 в 2:56
  • ?

Комментарии (154)

RSS свернуть / развернуть
+37
TeXnolog
Сначала подумал что реклама, но не нашел имя фирмы.

40т из-за курса можно не считать. Тогда сюда бы нужно положить все расходы потраченные на мот за все это время и его падение в стоимости.

Если не можешь копить, банк будет копить за тебя. Признаюсь честно, я не любитель кредитов. Я оправдываю кредит только в двух случаях — случилось несчастье и когда полученные деньги ты вложил и на выходе получил больше, чем отдашь банку с процентами. А так, заплатить 143т, лишь за то, что не умеешь копить и хочешь все и сразу — не мое. При том, что ЗП под сотку. Если сильно захотеть, то по полтиннику можно откладывать. За пол года будет все без кредитов.

Я вон осенью купил мот. Денег на экип нет. Стал собирать потихоньку. Захотел что-то купить, потом подумал: это мне надо больше чем экип? Нет. Отложил на экип. В итоге накопил и неделю назад заказал у немцев экипа на 80т.

Все мое личное мнение. Никому не навязываю.
0
Bumblebeer
Ты эта, аккуратнее. 80 тыс. это в пересчете на доллары или евро больше тысячи. А у нас таможенное ограничение в России — больше 1000 евро или более 31 кг в месяц — уплати пошлину в размере 30%.
0
TeXnolog
Все там хорошо =)
здесь был ататат

0
dazzgt
его падение в стоимости

Он же говорит, что мот вырос в цене. Какое падение в стоимости?
+5
TeXnolog
Он его продал дороже? Или только думает об этом? Мот как вино? С пробегом дороже становится? Или инфляция выше старения? Купил новый мот, поездил три года и продал дороже?
Не понимаю…
0
HotGuy
все просто на момент покупки в 2015 эта модель стоила 240. Сейчас она стоит 280 — рост в цене 40к.
+3
dazzgt
Ты по-моему в какую-то свою собственную логическую ловушку попал. Ты путаешь стоимость конкретного мотоцикла со среднерыночной стоимостью. Стоимость моего китайца на рынке осталась на том же уровне, хотя конкретно мой мот подешевел вдвое.
0
dazzgt
Еще раз отнесу это в плюс к кредиту. Если бы я взял бу японца я бы получил значительно лучший мотоцикл, рыночная стоимость которого подскочила на 20% за год. В замен я купил китайца, который мог позволить прямо сейчас и рыночная стоимость которого упала на 50%.
0
HotGuy
Ты путаешь стоимость конкретного мотоцикла со среднерыночной стоимостью
так я и говорю о стоимости конкретной модели у конкретного продовца. Если бы я не купил его в 15 году, то сегодня я бы потратил на него больше, чем тогда. Потому что цена у него в баксах, а курс известно где)
0
dazzgt
Я это технологу писал
здесь был ататат

+14
Agol1989
Просто конский процент. Сам я оформил себе права в 16ом году, тогда и купил себе BMW F800R. Купил его тоже в кредит, хотя у меня и была отложена сумма на его покупку. Суть в том, что я получил его в кредит на 3 года с процентной ставкой (внимание!) 7,5% от BMW банка (у них периодически проходят различные акции на подобную щедрость). И теперь при оплате 18200 в месяц я имею хороший и надежный немецкий мотоцикл, стоимостью +-550к рублей.
А вот 140к переплаты при кредите в 250к — это просто обдираловка.
0
Fhh
золотые слова, проще дешевле сто раз и удобнее брать в рассрочку технику у профильных фирм и банков
как в случае с бмв
0
HotGuy
7.5 это отличный процент, безусловно. Но дополнительные почти 7к у меня в месяц на платеж не откуда было взять.
+3
Agol1989
Вопрос в том, что по подобной схеме можно было бы оформить и более дешевые мотоциклы. Но смысла переплачивать почти в полтора раза за поддержанный 5 летний мот… Ф — финансовая грамотность…
+16
serg78
Владельцы «китайцев» и «некрояпов» курят в сторонке и думают — «блин, он на одну свою зарплату мог купить мой мот сразу».
+2
artemij
дааааа (ушел плакать)
+1
Sua
Хрен вам, не продам )))
+11
Fhh
  • Fhh
  • 27 апреля 2018 в 8:45
на фоне столь выдающейся математики
было бы конечно ну просто любопытно
как в 30 лет например
можно регулярно ежемесячно куда то?
впуливать полторашку зелени
так что не остается тупо денег даже ни на что?
на секунду это примерно 90 рублей по курсу 60
ну или примерно 3 тыс руб в день?
что надо делать?
у людей с гораздо меньших зарплат
подороже байки будут
+3
TeXnolog
Ипотека плюс 20 кредитов и вуаля.
0
Fhh
средняя ипотека это пусть 35 рублей в месяц
за около 15000 в месяц можно взять в кредит отличную, новую машину
итого: машина и квартира у нас уже есть и мы потратили 50
остается 40
еще варианты? :)))
+6
TeXnolog
Жена+дети — бесконечно много…
0
VKODmitry
Все верно! Ну и правильная расстановка приоритетов на расходы. А о правильности судить можешь только ты сам, это твоя жизнь. У меня так же:)
+3
HotGuy
Зарплату я получал не в баксах, это просто эквивалент по курсу 2014 года. А что случилось с курсом — и так все знают. Полторашка, как вы выразились зелени — это 54000р по старому курсу. Смешная для москвы зарплата, например. Из них ок 20 оплата жилья, и сразу пол зп нету. Остается еще 30, максимум я мог откладывать по 10 в месяц — и у меняя бы ушло больше 2х лет. Картину «ну что, накопил на мот до весны?» думаю всеивидели.
+3
Constantin17
Может я чего не понимаю, но какое нафиг рефинансирование? Вначале ты платишь именно проценты банку, а потом уже сумму которую брал, это даже в договоре прописано. Получается, что за 2 года ты выплатил проценты банку, осталось погасить только занятую сумму. И на эту оставшуюся сумму ты делаешь рефинансирование и платишь уже другому банку снова проценты + оставшуюся сумму! Мне это видится так!
+2
Constantin17
Рефинансирование выгодно, если кредит «свежий» и ты еще не успел выплатить %
0
ntr24
В Альфе насколько я помню у потребкредитов каждый месяц срезается основной долг и проценты. процентов на 30 уходит на тело кредита, остальное проценты.
0
Constantin17
Только если так, последние пару лет, банки стали умнее и вначале платится %, а потом сумма, а раньше — да!
0
dazzgt
Какая-то часть от тела всегда платится
0
Constantin17
1р. в моем договоре:)
здесь был ататат

0
Constantin17
:) именно так, а куда деваться-то:)?!
0
dazzgt
читать условия и искать нормальный банк?
0
Krossman
У большинства +- тоже самое.
0
HotGuy
Мне оставалось платить еще ровно год. Год под 27.7 и год под 12.9 — думаю разница есть. Экономия составила около 10к, при 0 затратах на переоформление. Пол часа времени и готово
+1
Constantin17
Тут не на % нужно смотреть, а на оставшуюся сумму. Допустим если оставалось выплатить 50 000, а с рефинансированием 30 000, тогда да. Просто сейчас они по умному делать стали и так уже не прокатит.
0
Sua
Так-то можно вернуть проценты за неиспользованный период при досрочном погашении, но это для аннуитентных платежей (вроде так называется, когда сначала гасишь проценты, а потом основной долг)
+2
DriverXX
Не так. Они идут паралельно, просто суммы их пропорционально увеличиваются /уменьшаются. Процент со временем снижается, но он есть всегда.
<img src="" alt="" />
0
Sua
Кто б спорил. Разговор о том, что, например, за половину срока кредита ты выплачиваешь 80% процентов и 20% тела кредита. И если ты погашаешь остаток по кредиту в половина срока + 1 мес, то ты выплатишь 100% процентов и 100% тела, а по идее должен выплатить 50% процентов и 100% тела.
Соответственно, после погашения надо идти в банк и писать заявку на возвращение 30% уплаченных процентов, т.к. ты не пользовался кредитом в тот период, что они тебе насчитаны.

Может криво объяснил, но суть такова и 100% это так. Еще раз поврорюсь — это верно для аннуитетных платежей
0
HotGuy
Соответственно, после погашения надо идти в банк и писать заявку на возвращение 30% уплаченных процентов, т.к. ты не пользовался кредитом в тот период, что они тебе насчитаны.
если бы проценты были начислены за весь срок, то и сумма досрочного погашения бы ровнялась сумме всех выплат по графику?
0
Las9w
В очередной раз один и тот же бред. Ты платишь и в начале и в конце один и тот же процент (в процентном соотношении). Процент за кредит фиксирован, и в месяц ты обязан заплатить этот процент, который зависит исключительно от суммы, которую ты должен и ни от чего больше. Все остальные деньги идут на покрытие основного долга. Так происходит и в первый месяц выплаты кредита и в последний.
0
Serjio
Нее… Сам процент по кредиту конечно фиксирован.
Но если посмотреть график платежей, то мы видим:
Первый платеж — 18500 Из них 11687 долг, 6812 проценты
Последний платеж — 18500 Из них 18229 долг, 270 проценты
Это пример из моего кредитного договора в Альфе под 11,99 годовых
И такие платежи у меня были во всех кредитах. А их было очень много((
0
lycl
помимо аннуитета бывает еще и дифференцированный (ну это так для справки).
И если уж говорить об аннуитете, то платеж — это (тело_кредита(сколько торчим) * число_дней_текущего_месяца * процентная_ставка/число_дней_в_году)+какие_то_копейки_для_погашения_тела
понятно что довольно сильно упростил, но суть в общем такая. Поэтому я смотрю и не понимаю чем слова Лосяша противоречат написанному тобой =)
0
Serjio
Ну дифференцированный бывает только на бумаге, его сейчас практически никто не дает.
Las9w ответил на высказывание Constantin17 «сначала платиш процент, а потом долг», что это бред.
Но по сути это так и есть! Грубо: в первый год из 100тыс отданых тобой, погашается 30тыс долга. В последний год из 100тыс отданых тобой погашается 70тыс долга.
0
lycl
я, конечно, не филолог, но понял фразу Константина как: «сначала ты выплачиваешь только проценты, а тело кредита когда-нибудь в далеком будущем, но рефинансирование вновь заставляет тебя выплачивать эти же проценты, поэтому выходит, что ты выплачиваешь их два раза!»
что действительно является чем-то на грани добра и зла =)
И я все еще не вижу противоречий в двух ваших комментах =)
0
Serjio
Я предлагаю закончить на этом!)) Уж больно сложно все описывать, а тем более то, что сказал кто-то другой:)
0
Las9w
Сейчас прочитал твой комментарий, что ты платишь только проценты + 1р за «тело» кредита. Это похоже, какая-то новая форма развода. В таком случае мои слова не верны. В стандартном ануитетном кредит не так. Так что, как сказали выше, берите кредит в нормальном банке.
0
Constantin17
Именно. Согласен, но тут как бы осознанный выбор, банк предложил более низкую ставку по кредиту, а заранее погашать не планирую. Просто они «поумнели», что бы не терять свои деньги в случае рефинансирования или досрочного!
0
Las9w
Если не секрет это в каком банке так? Если секрет, то хоть в крупном или каком-нить «местечковом»? Просто если все банки перейдут на такой вариант, кредит реально станет «кабалой».
0
Constantin17
Сб… мне кажется они все уже работают по такой схеме… может конечно от региона зависит.
0
Serjio
Я постоянно на кредитах. Уже три ипотеки было. Тачки в кредит были. Даже телефон один раз брал в рассрочку(facepalm). И сейчас на мне 700т.р. кредита весит.
Всегда в платеже были и проценты и тело. Понятное дело, что на ранних стадиях кредита проценты доходят до 85% от платежа. Так что кредит как раз в самом начале нужно увеличенными платежами гасить.
+1
bikeDude
Тут каждый выбирает сам, но всегда считал кредит крайним делом особенно со ставками выше 10% (а для стран СНГ «это норма»).
В сумме переплата — колоссальная.
Автору спасибо за пост.
+3
XanderEVG
считать кредиты и ипотеки злом тоже глупо. просто нужно сесть и прикинуть что к чему, есть ли смысл копить или брать кредит.
например если у тебя есть полсуммы, а сейчас весна, какой смысл экономить жадкую двадцатку и терять целый сезон. сколько сезонов в жизни осталось? 20? 30? это мало. а 20к переплаты это ерунда. 100к переплаты, да, много, но время дороже. а может и не дороже. каждый сам решает. надо к вопросу просто обдуманно подходить, а не захотел-взял. передумал-вернуть нельзя.
0
bikeDude
Согласен, это приметно смысл моего сообщения.
+2
Aydinka
Поздравляю с завершением кредита. Я хорошо понимаю, сам выплатил ипотеку ))
Согласен с многими тут в не любви к кредитам. Зарплата примерно одинакова с вашей, вроде не малые деньги, но когда на горбу висит кредит постоянно чувствуешь кабалу и думаешь а вдруг что. Не самое приятное чувство.
Тем более имея семью эта ответственность утраивается.
ИМХО Единственное когда можно взять в кредит (не считая жизненную необходимость) это когда есть заначка бОльшая чем сумма кредита и есть уверенность что если что кредит не останется не выплаченным.
+6
DriverXX
выдали 250 000р на 3 года, под не шибко гуманные 27,9%

Ничего себе у вас проценты!!! это же грабительство!!! Тут блин в банке под 3.99% дают потребительский кредит, и то, начинаешь пальцем в носу ковырять, потому как дороговато, а 27%… Это форменный грабеж.
+1
Aydinka
Причина в нестабильности местной валюты и в том что банки сами берут у нац. банка под высокий процент, то же самое происходит и у нас в Азербайджане.
0
RomanG
Что-то дороговато за 3.500€ на 3 года.
+1
norad
  • norad
  • 27 апреля 2018 в 10:22
Возьми, тебе пригодится. С зарплатой в полтора американских рубля это можно было выплатить за год.
+1
HotGuy
Каким образом? Кроме не есть не пить и жить с родителями?
+3
norad
Указан заработок в полтора американских рубля в 2015 году. Учитывая, что получаемую зарплату указывают «на руки», то умножив на среднегодовое значение доллара в 61 рубль выходит годовой доход около 1 100 000 рублей. Сумма на мопед была потрачена меньше четверти годового дохода.
Ежемесячная выплата на 36 месяцев ~11 тысяч рублей. На 12 месяцев ~26 тысяч рублей. С зарплатой в 90 тысяч получается меньше трети, остается даже больше 60 тысяч рублей, что, по сути, весьма неплохо в российских реалиях.
Получается автор тратит эту сумму если не ест, не пьет и живет с родителями, куда уходят остальные деньги? Ипотека, алименты, какие ещё расходы?
В любом случае имея высокие расходы, что при таком заработке 16 тысяч непозволительная роскошь, утверждение: «Я добровольно на неё согласился, так как трезво оцениваю все риски связанные с увлечением мототехникой.» – говно и мотоцикл тебе не нужен (это же предмет роскоши), необходимо ждать улучшений жилищных или иных условий.
Если приведенный доход указан неверно, то входные твои данные тоже говно и слова твои сам понимаешь.
0
HotGuy
умножив на среднегодовое значение доллара в 61 рубль выходит годовой доход около 1 100 000 рублей
зп я получаю в рублях а не в баксах. В 2015 $1500 это 54000р при курсе 36р за бакс. Сегодня эти же 54к составляют менее $1000
+1
DriverXX
зп я получаю в рублях а не в баксах. В 2015 $1500 это 54000р при курсе 36р за бакс. Сегодня эти же 54к составляют менее $1000

861,5$
Деньги любят счет и точность, иначе получается как у тебя- купите мотоцикл по цене гамбургера!))
0
norad
Алло! В конце 14 года доллар стоил бешеных денег, в 15 средняя цена за него 61 рубль, вся страна уже 4 года не считает по 30, а считает по 60. Получаешь зп в долларах, говори так же. Получаешь в рублях, пиши в рублях, а то получится как с валютными ипотечниками.
+1
ntr24
Сейчас бы считать доходы без учета расходов.
+6
DriverXX
Общая сумма с учетом процентов, составила 393 371,52р — из них переплата от суммы кредита составила 143 371,52р.

А если написать вот так-я взял 250.000, и на них я заплатил 143.000 процентов, что составляет секундочку-57% от первоначальной суммы, то выглядит совсем по другому.
Если человек готов переплатить 57% стоимости вещи за право ею обладать- это его решение. Но больше половины суммы переплачивать- мо моему мнению, это расточительство.
П.С. С если взять и раскидать всю сумму на 10 лет, то получится, что имеешь мотоцикл за бутылку пива в день.)))
0
HotGuy
составляет секундочку-57% от первоначальной суммы, то выглядит совсем по другому
Все верно, зависит от того как посмотреть. Как оценить зависть от хождения пешком два года ?)
+9
glareone
Если честно-я в ужасе от выбора автора поста.
Взять кредит под по-настоящему безумный процент и переплатить процентами по итогу >50% от взятой суммы за 3 года…
Снимаю шляпу.
+1
HotGuy
Это сейчас есть беспроцентные рассрочки от дилеров. И пороценты по кредитам упали, в 15 году наличные меньше чем за 20% никто не давал. Я ведь не вчера его купил, а 3 года назад, уже в момент обвала курса рубля. Странно что никто еще не види, что это 400сс за 240)))
0
glareone
Да нет, я всё понимаю) Просто сумма и проценты переплат действительно выглядят пугающими)
+1
Alex9173
В сравнении с ипотечным кредитом ставкой в 10% сроком на 20 лет переплата составит 200%, т.е. квартира за 1,5 млн обойдется в 4,5 млн(!) Вот, что действительно страшно.
0
Sofiya-91
*кручу пальцем у веска
0
RomanG
Хм, ради интереса глянул что у нас с процентами.
250.000р на 3 года — на эту сумму и на этот срок у нас просят от 0,69% до 1,99%
В итоге можно взять за 248р в сутки…
Переплата составляет 2.831,50р
+1
Linchen
зато я отличилась… свой байк за -5 процентов взала)) так что круто)
+2
Vakterman
Ваша с RomanG ветка меня в ступор ввела сначала.
Сначала челюстью подотвалилась, когда проценты прочитал — вроде недавно из РФ уехал а уже всё так поменялось.
А потом догадался глянуть в профиль.

Живу в ОАЭ и пугаю здесь людей двумя вещами — фотографиями русской зимы и процентами по кредиту в России.
0
XanderEVG
досрочки нужно было делать в самом начале, не в конце
0
y_shin
Бедняга, как же ты живешь-то на такую зарплату? "… с зарплатой около $1500..." Это по какому курсу? по текущему?
0
norad
Что в 15-ом, что сейчас разницы нет. Только процентные ставки другие.
0
DriverXX
Странно, что никто не написал, что рефинансирование- это всего лишь обман использующийся банками для ловли на крючок.
Объясню на пальцах.
Что такое рефинансирование? Это перерасчет старой суммы под другие проценты. И вот тут прячется крючок, о котором банкиры не любят говорить.
Сумма на которую вы делаете рефинансирование- это не чистая сумма кредита, а сумма вместе с цинзами.
Пример:
Вы взяли 100 рублей под 27% на определенное время. У вас вышло допустим 150 рублей (вместе с процентами).
Через некоторое время у вас остается например 50 рублей остатка ( не забываем, что в этой сумме сидят проценты) и вы находите банк, в котором процентная ставка ниже и переходите туда. Ваш старый банк передает ваш кредит в размере 50 рублей туда ( они не отнимают от этой суммы свои 27%, иначе все банки давно разорились бы). И вам на эту сумму, которая и так уже с процентами, накидывают «выгодные» 12%.
Таким образом вы вроде как получаете меньший процент, который на самом деле становится 39% (27+12).
0
norad
Дык ведь общая переплата становится меньше, разве нет? Вот затем и рефинансируют.
0
DriverXX
Дык ведь общая переплата становится меньше, разве нет?

Ха-ха-ха. Чтобы банк тебе подарил проценты?
С чего это она становится меньше? А кто будет платить остаток процентов? Старый банк их не простит.
Такой вид финансирования считается очень затратным, точно также как и кредитование остаточной суммы.
Это когда ты берешь кредит с процентами допустим 10.000, выплачиваешь в месяц по 10 рублей, и в конце кредитования должен еще заплатить остаток в 3000. У человека этой суммы нет и он делает кредитование этой остаточной суммы. В итоге получается, что он на сумму с процентами еще раз накидывает проценты.
0
HotGuy
Ха-ха-ха. Чтобы банк тебе подарил проценты?
никто никому ничего не дарит. Просто банк имеет возможность на мне заработать. Конкретно во втором я взял сумму в 110к, эта сумма ровнялась стоимости досрочного погашения в первом банке.
110к под 12,9% на 11 месяцев это 117к — соответственно второй банк из пустого места получил на мне прибыль в 7000 рублей.
А если бы я не использовал рефинансирование — я бы продолжал платить 11504*11=126544р
126544-117000=9544 р экономии
0
DriverXX
Какой вид кредитования у тебя был? Аннуитет? Если да, то у тебя через два года в первом банке остались копейки от твоих процентов уже не 27.9, а допустим 9%) и ты выплачивал основной долг. Именно поэтому при огромной разнице в процентах (27.9%-12,9%), ты выплатил второму банку минимальную разницу, всего 9.000 рублей.
Смысл делать рефинансирование есть только в первой половине кредитования, поскольку именно там самый огромный процент по кредиту.
0
HotGuy
всего 9.000 рублей
Если они у тебя лишние — можешь вон например в фонд БП их перевести))
0
DriverXX
При чем здесь я? Это же не я беру моты с 57% надбавкой по цене.
0
HotGuy
мне кажется странным, отрицать явную выгоду в вышеуказанную сумму
0
DriverXX
Выгода естъ выгода- удалось сбросить деньги- отлично.
0
don_san40
не совсем согласен.
первому банку оплачивается тело кредита без оставшихся процентов, и на это-же тело кредита второй банк накручивает свои «низкие» проценты, которые всё-равно выше ставки рефинансирования. т.е на пальцах, это досрочное погашение первого кредита вторым под меньшие проценты.
другой вопрос, что, как уже отмечали выше, первый банк свое получил в первые 2 года, когда в ежемесячных платежах было 90% — проценты и 10% — тело (грубо).
+3
y_shin
Не пали контору, скоро квартальная, нужен план по лохам!
0
Fhh
при досрочке часть процентов на остаток
не начисляется
хотя надо смотреть условия кредита
+1
DriverXX
И вообще, брать кредит человеку с двумя почками нелогично)))
0
HotGuy
у нас её легально не продать ((
+3
Sua
  • Sua
  • 27 апреля 2018 в 12:16
Не люблю кредиты, но вполне успешно их пользую с начала 2000-х.
Очень понимаю ТС, когда хочется прямо сейчас, а своих накоплений нет.
Вопрос в том, ч то ТС устроила стоимость кредита — значит все хорошо. Хуже, когда человек берет кредит, а потом начинает с пеной у рта кричать, что его обманули
+2
Vaakom
Ох-ох. «У меня не хватает денег на эту вещь, поэтому я решил заплатить за неё в полтора раза больше».
Не надо так.
0
HotGuy
полтора раза надо разделить на три года :) но то что это не подарок, сразу должно быть понятно
+2
Vaakom
Да хоть на десять. Ты сейчас на сто тысяч беднее чем был бы без банка. Этих 100 тысяч тебе не хватит на что-то еще, ты опять возмешь кредит, денежные потери еще вырастут и дальше по нарастающей.
Единственный случай когда потребительский кредит оправдан это ипотека при отсутствии своего жилья.
0
dazzgt
Я размышлял так же в начале зимы в 2016. Вот только если бы я взял мот хотя бы тогда у меня был бы нормальный японец года 2004 со стоимостью ниже рыночной сейчас, который я бы мог продать возможно даже дороже, чем заплатил за него в кредит. По факту я имею так себе китайца за 80к, купленного новым из салона за всю сумму сразу и потерявшего в цене очень сильно с того момента.
Хотя радости катания на эндуро зимой у меня бы тоже не было, поэтому я не очень опечален.
0
Vaakom
Ну, скачки курса и прочие чудесные вещи штука непредсказуемая и расчитывать на них (или их отсутствие) не стоит — валютные ипотечники не дадут соврать )
0
dazzgt
А я на него и не ориентируюсь. Есть такое понятие как инфляция и она п***ц какая большая у нас с 1991 года примерно (вроде и раньше тоже), а доллар так вообще с 1991 года вырос в 94000 раз. Как ни крути всё останется так же, если вдруг в стране не случится революция и во главе государства не станет могучий лидер в момент ока не поднимущий экономику (чего конечно не произойдёт). Поэтому по прежнему кредит не плохой вариант. Нужно ведь учитывать, что мы тратим деньги, как правило, на какую-нибудь фигню (семья, дети или малонужные ништяки)
+1
Vaakom
Там где деньги чудес не бывает

Инфляция в 2017 была самая низкая с момента развала союза — меньше 3%. Собственно поэтому ЦБ снизил ставку до 7,25% из за чего, в свою очередь коммерческие банки снизили ставки по кредитам до нынешних величин. Низкая инфляция = низкие ставки. Высокая инфляция = высокие ставки. Кредит всегда больше инфляции — банки не работают в убыток.
0
dazzgt
Я чую наё… у, но не могу её объяснить. Я давно плачу за себя сам везде и всюду и скорее видел повышение цен от 3% до 17% в 2017 году (это то что я прям могу посчитать зная цены до и после). И ЖКХ вырсоло больше, чем на 10%.
Если подумать, то они нас уже много лет кормят цифрами до 6%, а по факту в 2010 я прокармливал 6 человек, на вписке где я жил, на 150-250 рублей в день. Сейчас на 150-250 рублей в день я прокормлю максимум двоих.
Что о курсе, то в 2012 я на премию мог слетать за границу и отдохнуть. Сейчас я могу купить дешёвые билеты и частично оплатить хостел и это при том что мои доходы значительно выросли. Так же это связанно с инфляцией в целом в связи со значительным уменьшением способности откладывать.
ЗЫ. процент за кредит говорит, что выгоднее его как раз брать именно сейчас
0
Vaakom
Проблема в «чую». Инфляция же не по потребительской корзине считается, а подорожание сыра в два (условно) раза или сезонное подорожание овощей не означает аналогичного подорожания руды или станков.
Процент за кредит всегда говорит только одну вещь: Купи вещь дороже чем она стоит, ну купи.
+2
Las9w
Не согласен с последним предложением. Нужно понимать для чего, зачем и какие ты «переплачиваешь» деньги и делать осознанный выбор. С тем же мотоциклом. Ты можешь за 100к купить убитую сибиху, вложить в не 50к и через год с трудом продать за 110. А можешь взять кредит, купить за 300 почти нового дюка и «вложить» эти 50к в проценты банку. Но ты сразу ездишь на нормальном моте, не тратишь время на ремонт (а время = деньги) и не имеешь проблем с покупкой/продажей очередной. И таких примеров может быть много. Плюс надо понимать, что с определенного уровня доходов фраза «время=деньги» все больше материализуется.
0
Vaakom
Накопить и купить нормальный мот вместо того чтобы сразу купить некромот и вечно его ремонтировать — это вопрос правильный, но другой. Время — деньги, ага. Кредит не экономит ни то ни другое.
+1
Las9w
Опять не согласен. Кредит «экономит» время, если взят с умом. Простая ситуация — этот сезон у меня есть время ездить на моте, но нет денег. К следующему, я точно знаю что будут деньги, но не будет времени (командировка на все лето, жена родит еще что-нить). Поэтому согласен чуть переплатить, но покататься сейчас, а не когда-нибудь потом, лет через 5.
0
Las9w
Плюс бывают случаи, когда нужная вещь есть здесь и сейчас, а через полгода-год ее не будет или будет сильно дороже. Тогда кредит опять же выгоден.
В общем, мой посыл — что кредит вполне себе имеет право на жизнь, но я не оспариваю, что при этом 80% населения покупают на него айфон при з/п в 20к в месяц и это плохо.
0
DriverXX
Плюс бывают случаи, когда нужная вещь есть здесь и сейчас, а через полгода-год ее не будет или будет сильно дороже. Тогда кредит опять же выгоден.
Естественно кредит- это одна из реальностей нашего мира, позволяющая иметь вещи, на которые надо было бы копить всю жизнь. Единственное условие- включать голову, когда рассматриваешь этот заем.
0
dazzgt
bikepost.ru/blog/79293/Mototsikl-za-385-rublej-v-den.html#comment1703929

Простая математика. в ноябре-декабре 2016 сиби400 находились за 120к, ближе к лету 150к. Сейчас аналогичный стоит 190к. Но я не захотел взять кредит.
0
Vaakom
Рост курса вещь не предсказуемая. Его хорошо задним числом обсуждать, «ах, вот если бы я тогда...». Предугадать его не выйдет, следовательно нельзя на него расчитывать при финансовом планировании.
0
dazzgt
Окей. Некоторые ходовые модели, такие как CB400, стиды, драгстары, выферы, гуси и тд предсказуемо не упадут в цене даже при провале курса т.к. обычно их стоимость растёт. Стоимость некрояпонца тоже не упадёт, но он съест много денег на ремонт, а стоимость нового китайца упадёт на 30% как только ты его выкатишь из салона.
И я всё не пойму почему вы все так прицепились к курсу доллара. Если посмотреть на курс валют, то можно сказать две вещи: валюта будет либо расти быстро, либо расти медленно. И в том и том случае цены на технику вырастут. Да и без этого они вырсатут. ЦЕНЫ РАСТУТ ВСЕГДА! Нужно просто проводить нормальную оценку рисков и проводить амортизацию на форс мажоры
0
lycl
а шо таки мешает завести пополняемый валютный депозит и сбрасывать туда американских президентов или цветные немецкие бумажки? под копить же далеко не всегда имеется в виду трехлитровая банка под кроватью
0
Sanchez_RSC
Под 1,5-2% годовых? ;)
0
lycl
ну вопрос в сохранении, а не преумножении =)
0
DriverXX
То есть можно было бы и на моте ездить и пиво с гамбургером кушать каждый день))
0
HotGuy
если бы я купил советский урал с коляской — то определённо))
+2
DriverXX
В любом случае, кредит уже позади, удачи на дороге и хороших моментов на моте!
0
HotGuy
Спасибо!
0
AntonKatenev
Обычная история с обычным кредитом. Проблема в том, что кредит был взят в очень неудачное время, отсюда такие потери. Годиком раньше остался бы даже в плюсе — актив в виде кредитного мота был банально выгоднее сбережений в рублях.
+3
Wizzard
Надо было частично досрочно гасить в начале а не в конце, сэкономил бы гораздо больше.
0
HotGuy
да, конечно выгода была бы больше. И пару раз возможность была (премии на работе) но я выбрал купить новый шлем и прочие расходы
+4
Gluk
  • Gluk
  • 27 апреля 2018 в 15:07
Увидел ставку 27,9%, аж глаз стал дергаться…
0
HotGuy
зато в то же время и вклады под 20% годовых были))
+1
Alexander321
захватывающая история
0
rz155
  • rz155
  • 27 апреля 2018 в 20:28
Если бы посчитал заранее — лучше бы эти деньги на тюнинг потратил, выплачивая до конца платежи по порядку — тк фактическая выгода за 3 месяца оказалась совсем уж мизерной.
А если не переплачивать более 140 тыс. рубасов, то можно было просто обтюнинговаться.
+5
Zamorok
Надо было считать сколько денег в час, или даже в минуту. В секунду… Вообще копейки бы получились!
+2
malpa666
Покупать в рост то, что дешевеет — это особый подвид специальной олимпиады )))
+2
lycl
  • lycl
  • 28 апреля 2018 в 1:36
вот она, жертва маркетинга.
Прошу на будущее, если финансово неграмотен сам, то не агитируй других людей прыгать в эту пропасть.
0
HotGuy
Вы, судя по пустому гаражу — либо завидуете, либо не можете брать кредит))
0
lycl
кредит-то мне дают, да и чему тут завидовать? =)
0
TR2N
  • TR2N
  • 28 апреля 2018 в 10:46
По мне так, немного неразумно брать кредит, особенно на мотоцикл, и особенно на первый.

Во первых мот сама по себе штука, достаточно затратная по обслуживанию и даже посчитав расходы на его покупку, расходы на непосредственно обслуживание тут же лягут в довесок. И их на самом деле точно не посчитать пока мот не купишь (если только он не новый)

Ну а во вторых, и это самое на мой взгляд не разумное — это же первый мотоцикл. Это всегда эксперимент с неизвестным концом. Он может не понравится, он может надоесть в первые 2 месяца, его можно самому же ушатать в хлам по неопытности, глупости или случайности. И после этого его вообще хрен продашь. А кредит за него — 3 года платить.

Можно понять кредит на новый мопед, или в оч хорошем состоянии, который покупаешь у знакомых или друзей. Который будет не первым. Когда берешь именно то что осознанно выбрал. На БП много историй как люди покупали у диллеров большие турэндуры — и это понятно — они покупают именно то, что хотят, с чем умеют обращаться, и на чем готовы ездить в ближайшие N лет.
0
HotGuy
Конечно лучше без кредита, но к сожалению не всегда возможно. По порядку — мот не первый, а второй (хоть первый и был фактически мопедом, но все же). Чтобы не попасть на расходы, я выбирал прицельно аукционный без пробега, в близком к идеальному состоянии, и по факту из замены, кроме масла-тормозухи-антифриза, я только сальники вилки на второй год сменил, и аккумулятор. Больше ничего не ломалось. На момент покупки это был 5летний мот с пробегом меньше 7к, в соответствующем заводскому состоянии. Не скажу что не захочу попробовать что то еще, но это был практичный выбор. Не практичнвм было бы xj6n 2009 года третим владешьцем брать, с ржавой цепью и колхозным ксеноном в фаре
+1
sancta
Все смотрят в отрыве от ситуации тогда. На всякий случай — в 2015 году оптимисты рассчитывали на стоимость бакса к концу года в 80-90 р, а пессимисты на 150-200 р. И зафиксировать риски в таком кредите — вполне себе стратегия. Это потом уже паника спала и бакс откатился.
0
lycl
к «началу сезона», то есть в первом полугодии 2015 все было довольно оптимистично для курса рубля, так что такая фиксация рисков была той еще лотереей. Ну это все равно что последовать совету АКа о том где поднять бабла на новую мопедку, риск был одинаковый вполне
0
zero_access
Кредит лютое зло.Как правильно кто то написал в коментах сверху: Если не умеешь сам, то банк копит за тебя.А ты ему зарплату платишь.Но трата денег в пустоту, дело сугубо личное…
0
Diversys
Дичь дичайшая, но лень искать ошибку в расчетах. И никто вам не даст рефенансирование потребительского под 12.9, даже сейчас, когда ключевую ставку снизили. Какое ТО и какой экип можно купить на 10 тыс, разве что подшлемник купить и жидкости с фильрами заменить. Вобщем вы меня простите если ошибаюсь, но статейке я не верю. Брал лично 230 тыс. на 5 лет, ставка 16.9 по супер-пупер программе и не с первого раза. Выплатил за 8-9 месяцев, переплата составила 50 тыс., кому особенно интересно, кину график платежей.
0
HotGuy
никто вам не даст рефенансирование потребительского под 12.9
зелёный банк на букву С в прошлом году давал. Могу фотку договора сделать, если не верите.
ТО и какой экип можно купить на 10 тыс, разве что подшлемник купить и жидкости с фильрами заменить
именно так — жидкость с фильтрами, только не подшлемник а перчатки и визор для шлема
0
Diversys
Конечно не верю, нет ни скринов графика платежей, ни фоток мотоцикла. Есть только текст, который очень похож на рекламу, но от чего-то забыли в нем название кредитной организации.
0
lycl
рефинансирование потребительских кредитов все же существует
0
Diversys
Да, и в сбере ставка рефенансирования была 13-14 процентов для ипатечных кредитов. А в апреле пришла смс 12.9 проц на потребмтельский и это было супер личное предложение, где в навяливают доп услуги за обслуживание счета или страхование на твой выбор.
0
HotGuy
нет ни скринов графика платежей, ни фоток мотоцикла
если нажать на название мотика рядом с заголовком поста, можно попасть в бортовой журнал — там оч много фоток. А график платежей никому не о чем не скажет. Есть сумма в месяц, есть срок — при желании можно посчитать
0
Kagi
да всем индифферентно веришь ты или нет))))))
0
Diversys
Но только не тебе:)
+3
Sanchez_RSC
У меня на эту тему простой взгляд: в бизнес-лексике есть устоявшийся термин — финансовый инструмент. Кредит — это инструмент. Как топор. Им можно срубить сруб, а с неумения можно отрубить ногу. Если брать крупный бизнес — все масштабные проекты делаются с привлечением финансовых инструментов. Огромный штат высоквалифицированных специалистов, который просчитывает каждую копейку, не считает кредиты злом и наипаловом. Все беды от кредитов происходят у людей с низкой финансовой грамотностью. Которые не читают договоры, не понимают очевидных вещей и не пытаются разобраться в этом довольно сложном финансовом инструменте. Тем кто понимают наоборот пользуются им в свою пользу. Простейший пример — ты приходишь в салон за новой тачкой. В кредит тебе могут предложить более выгодные условия, чем налом. Потому что дилер имеет агентское соглашение с банком и получает комиссию с каждого оформленного через дилера на покупку тачки кредита. Поэтому дилеру выгоднее впарить тебе кредит и он даёт лучшие условия, чем при покупке за нал. Ты покупаешь машину в кредит и на следующий день полностью гасишь его. Потому как бабки у тебя были на кармане, а кредит ты взял чтобы получить лучшие условия, так как знаешь как это работает. Про фиксацию курса с нашей инфляцией и вовсе на поверхности. Те, кто купил европейские тачки в кредит, когда евро был 43 окупили свой кредит и сотались в прибыли, когда евро стал за 70…
Я это к чему? Не шарахайтесь от кредитов, а лучше изучите вопрос поглубже. Там не бином Ньютона, что одни люди придумали, то другие смогут понять. Изучите и начните использовать на себя.
+2
lycl
про финансовый инструмент вы в той же мере правы, в какой и нет, тк данный инструмент задействуется для приобретения актива, который либо будет приносить прибыль либо убережет от лишних убытков и тут оправданность его использования более чем просто подсчитать, тогда как в условиях потребительского кредитования все уже немного не так: вы приобретаете вещь которая не является необходимой (по крайней мере не за те деньги) и которая не принесет вам ни дохода ни избавит от больших расходов, чем ставка по кредиту.
Единственный вариант для потребительского кредитования, как вы заметили, это гашение в грейс-период, но для этого надо быть дисциплинированным и все рассчитывать или иметь достаточный входящий денежный поток, чтобы небольшие неприятности не сбили вас с курса
0
ntr24
Все верно, если вы бездушный робот зарплата позволяет не использовать кредиты.
0
lycl
ну почему же, на альфу-то большинство сможет как-нибудь скоробчить =) а если и это не получается, то тогда кредиты — вообще не ваша история
0
max77ekb
А где критерий «необходимости»?
Вот мне, например, необходим мотоцикл. И дохода он мне не приносит, естественно. Кому-то пипец как хочется, не знаю, телевизор на полстены.
Вопрос лишь в том, готовы ли вы пойти на возможное снижение качества других сторон жизни, купив себе что-то в кредит. И именно это большинство не учитывает, находясь в эйфории от предстоящего приобретения.
По мне, если 25-30% дохода идут в платежи, это ОК. Больше — уже опасно.
0
lycl
1) ох, как вы этот пост откопали-то через 3 с лишним года? =)
2) вы путаете «необходимость» и «желание». К «хочу не могу» я отношусь вполне лояльно, если это не сильно отражается на других аспектах благосостояния, более того поддерживаю такие начинания ибо, как говорится, один раз живем. Но, маскировать это под якобы инвестиции или инструмент сбережения/накопления, простите, херня какая-то.
+6
bondserg1989
Правильно сделал парень. Мне уже за пятьдесят. Безумно люблю мотоциклы. Езжу на старых б/у мотоциклах, чиненых своими руками и по средствам. Всю жизнь сдерживал себя от соблазна взять кредит на хороший новый мотоцикл. Хотя кредитами всегда пользовался. То на жилье, то на машину, теперь на жилье детей… А время уходит. Успею ли взять кредит на новый мотоцикл, не знаю. Но мечтаю. И если появится такая возможность, то обязательно возьму. Плевать на деньги и на проценты. То, что мы упускаем в жизни, деньгами не измерить. А те 150 тысяч, что ты переплатил, полная ерунда, которая забудется, как только иссякнут комментарии на этот пост.
+2
HotGuy
Спасибо за комментарий! Надеюсь Ваш гараж ещё полнится именно тем, что давно хотелось
+2
AsHoSe
все правильно.
поддерживаю.
главное быть уверенным в себе и получать волну кайфа от жизни)
+2
iNF
  • iNF
  • 2 мая 2018 в 0:14
Все правильно сделал, так же взял z650ку (того же ерша в салоне) в кредит под 21%, правда без сраховок и закрыл его за полгода. А если бы копил — и сезон бы пропустил, и мот что брал в 2017 за 457, сейчас новый стоит 557.
0
NigilistNiki
Всем привет! Имеет ли данный мотоцикл проблему с обрывом клапана, как его старший брат ER-6?
Только зарегистрированные пользователи могут оставлять комментарии. Войдите, пожалуйста, или зарегистрируйтесь.
При перепечатке материалов, видео или картинок гиперссылка на «bikepost.ru» обязательна
мотоблоги, Kawasaki ER-4n 2010, Мотоцикл за 385 рублей в день