Kawasaki ER-4n 2010 → Мотоцикл за 385 рублей в день
Что можно позволить себе за 385р? К примеру, это три стакана зернового кофе. Либо пара бутылок хорошего пива. Или же просто перекусить в фаст-фуде (цены в вашем регионе могут отличаться)
А ещё — за эту сумму можно заполучить себе целый мотоцикл!
Под катом — практический опыт покупки моего ER-4N в кредит, с различными цифрами и мыслями по этому поводу
И так, на дворе начало сезона 2015 года, в конце мая я сдал на категорию А, и соответственно мне хотелось скорее оседлать нового железного коня. Количество сбережений — 0, но в активе уже год работы на новом месте, с зарплатой около $1500 в месяц. Копить я никогда не любил, по этому сумму на покупку мотоцикла даже не пытался начинать откладывать. Вместо этого я прикинул свои расходы, текущий уровень цен на технику — и пошёл в банк, на карточку которого мне приходила зарплата. Там мне быстро и без лишних справок, выдали 250 000р на 3 года, под не шибко гуманные 27,9%. Но меня это устраивало.
После долгих мук выбора «что взять», в конце июня, за 240 000р я купил Kawasaki ER-4N 2010 года, привезенный с аукциона JBA, с пробегом 7300км, аукционной оценкой 4 и внешним видом\состоянием фактически нового мотоцикла. Оставшиеся 10 000 потратил на ТО и обновление экипировки.
Теперь немного подробнее о цифрах. В кредит была включена страховка на 25 000р, покрывающая от временной потери работоспособности, до смерти заемщика. Я добровольно на неё согласился, так как трезво оцениваю все риски связанные с увлечением мототехникой. Если вам будут предлагать аналогичную — убедитесь, что страховка действует на весь срок кредита, и внимательно прочтите все условия, на которые она распространяется. В дальнейшем, например при досрочном погашении — часть страховки можно вернуть.
После получения денег на руки (или на карточный счет) у вас фактически есть месяц на покупку мотоцикла — так как уже в следующем месяце, вам придётся оплачивать первый взнос по кредиту. Платить за то, чего ещё нет — это малоприятно. Да и деньги имеют свойство «жечь карман» даже в безналичной форме. По этому лучше определиться, на что потратить — заранее.
Ежемесячный платеж в моём случае составлял 11504р и эта сумма меня полностью устраивала. Когда на улице лето, хорошая погода — и ты едешь по вечернему проспекту, со свистом ветра в ушах и под рокот мотора — эта цифра ничтожно мала, по сравнению с получаемыми позитивными эмоциями, они просто бесценны! Другое дело — зимой. Мотоцикл стоит под чехлом на подземном паркинге (аренду которого тоже надо оплачивать) а ты по прежнему тратишь 10к с лишним каждый месяц, а из позитивного — разве что воспоминания, как провел лето. И совсем печально — когда случается поломка, например я налетев на бордюр — загнул оба диска, мот был не на ходу, пришлось выложить не самую маленькую сумму за правку и балансировку. И по-прежнему оплачивать ежемесячный взнос за кредит.
В целом, я бы отметил — что нужно на 200% быть уверенным, в том — что ты сможешь оплачивать взнос каждый месяц. Все 3 года. Вариант просрочки недопустим — это сразу влечет за собой кучу проблем и дополнительные расходы. И именно по этому, для экстренных случаев — нужна страховка.
Через два года, в середине 2017, я выплатил банку 276 096р, после чего увидел рекламу акции рефинансирования кредитов в другом банке, и ушел туда. Снизив ставку до 12,9% и ежемесячный платеж тоже слегка уменьшился. Второму банку за оставшийся срок в 11 месяцев было выплачено 117 275,52р и последние три платежа закрыл досрочно. Досрочный платеж в 31 567,68р позволил сэкономить аж 567 рублей переплаты! Если бы посчитал заранее — лучше бы эти деньги на тюнинг потратил, выплачивая до конца платежи по порядку — тк фактическая выгода за 3 месяца оказалась совсем уж мизерной.
Общая сумма с учетом процентов, составила 393 371,52р — из них переплата от суммы кредита составила 143 371,52р. Общий срок составил 1021 день — или 385,3 рубля в сутки :)
При этом — после роста курса валют, розничная цена на аналогичные моей модели — у того же продавца, выросла с 240 000 до 280 000р, так что 40 000 можно смело отнять из итоговой суммы переплаты.
Как итог, с учетом вышеназванного — на кредит я потратил 103 371 рубль 52 копейки, что в пересчете на 2 года и 9 месяцев составило скромные 101р с копейками в сутки. И мне не пришлось копить и ждать. Покупать ли в кредит — решать вам, надеюсь кому-то пригодиться мой пример калькуляции.
Спасибо, что дочитали до конца — и удачи на дорогах в этом сезоне!
А ещё — за эту сумму можно заполучить себе целый мотоцикл!
Под катом — практический опыт покупки моего ER-4N в кредит, с различными цифрами и мыслями по этому поводу
И так, на дворе начало сезона 2015 года, в конце мая я сдал на категорию А, и соответственно мне хотелось скорее оседлать нового железного коня. Количество сбережений — 0, но в активе уже год работы на новом месте, с зарплатой около $1500 в месяц. Копить я никогда не любил, по этому сумму на покупку мотоцикла даже не пытался начинать откладывать. Вместо этого я прикинул свои расходы, текущий уровень цен на технику — и пошёл в банк, на карточку которого мне приходила зарплата. Там мне быстро и без лишних справок, выдали 250 000р на 3 года, под не шибко гуманные 27,9%. Но меня это устраивало.
После долгих мук выбора «что взять», в конце июня, за 240 000р я купил Kawasaki ER-4N 2010 года, привезенный с аукциона JBA, с пробегом 7300км, аукционной оценкой 4 и внешним видом\состоянием фактически нового мотоцикла. Оставшиеся 10 000 потратил на ТО и обновление экипировки.
Теперь немного подробнее о цифрах. В кредит была включена страховка на 25 000р, покрывающая от временной потери работоспособности, до смерти заемщика. Я добровольно на неё согласился, так как трезво оцениваю все риски связанные с увлечением мототехникой. Если вам будут предлагать аналогичную — убедитесь, что страховка действует на весь срок кредита, и внимательно прочтите все условия, на которые она распространяется. В дальнейшем, например при досрочном погашении — часть страховки можно вернуть.
После получения денег на руки (или на карточный счет) у вас фактически есть месяц на покупку мотоцикла — так как уже в следующем месяце, вам придётся оплачивать первый взнос по кредиту. Платить за то, чего ещё нет — это малоприятно. Да и деньги имеют свойство «жечь карман» даже в безналичной форме. По этому лучше определиться, на что потратить — заранее.
Ежемесячный платеж в моём случае составлял 11504р и эта сумма меня полностью устраивала. Когда на улице лето, хорошая погода — и ты едешь по вечернему проспекту, со свистом ветра в ушах и под рокот мотора — эта цифра ничтожно мала, по сравнению с получаемыми позитивными эмоциями, они просто бесценны! Другое дело — зимой. Мотоцикл стоит под чехлом на подземном паркинге (аренду которого тоже надо оплачивать) а ты по прежнему тратишь 10к с лишним каждый месяц, а из позитивного — разве что воспоминания, как провел лето. И совсем печально — когда случается поломка, например я налетев на бордюр — загнул оба диска, мот был не на ходу, пришлось выложить не самую маленькую сумму за правку и балансировку. И по-прежнему оплачивать ежемесячный взнос за кредит.
В целом, я бы отметил — что нужно на 200% быть уверенным, в том — что ты сможешь оплачивать взнос каждый месяц. Все 3 года. Вариант просрочки недопустим — это сразу влечет за собой кучу проблем и дополнительные расходы. И именно по этому, для экстренных случаев — нужна страховка.
Через два года, в середине 2017, я выплатил банку 276 096р, после чего увидел рекламу акции рефинансирования кредитов в другом банке, и ушел туда. Снизив ставку до 12,9% и ежемесячный платеж тоже слегка уменьшился. Второму банку за оставшийся срок в 11 месяцев было выплачено 117 275,52р и последние три платежа закрыл досрочно. Досрочный платеж в 31 567,68р позволил сэкономить аж 567 рублей переплаты! Если бы посчитал заранее — лучше бы эти деньги на тюнинг потратил, выплачивая до конца платежи по порядку — тк фактическая выгода за 3 месяца оказалась совсем уж мизерной.
Общая сумма с учетом процентов, составила 393 371,52р — из них переплата от суммы кредита составила 143 371,52р. Общий срок составил 1021 день — или 385,3 рубля в сутки :)
При этом — после роста курса валют, розничная цена на аналогичные моей модели — у того же продавца, выросла с 240 000 до 280 000р, так что 40 000 можно смело отнять из итоговой суммы переплаты.
Как итог, с учетом вышеназванного — на кредит я потратил 103 371 рубль 52 копейки, что в пересчете на 2 года и 9 месяцев составило скромные 101р с копейками в сутки. И мне не пришлось копить и ждать. Покупать ли в кредит — решать вам, надеюсь кому-то пригодиться мой пример калькуляции.
Спасибо, что дочитали до конца — и удачи на дорогах в этом сезоне!
- HotGuy
- Василий
- 27 апреля 2018 в 2:56
- +19
Сначала подумал что реклама, но не нашел имя фирмы.
40т из-за курса можно не считать. Тогда сюда бы нужно положить все расходы потраченные на мот за все это время и его падение в стоимости.
Если не можешь копить, банк будет копить за тебя. Признаюсь честно, я не любитель кредитов. Я оправдываю кредит только в двух случаях — случилось несчастье и когда полученные деньги ты вложил и на выходе получил больше, чем отдашь банку с процентами. А так, заплатить 143т, лишь за то, что не умеешь копить и хочешь все и сразу — не мое. При том, что ЗП под сотку. Если сильно захотеть, то по полтиннику можно откладывать. За пол года будет все без кредитов.
Я вон осенью купил мот. Денег на экип нет. Стал собирать потихоньку. Захотел что-то купить, потом подумал: это мне надо больше чем экип? Нет. Отложил на экип. В итоге накопил и неделю назад заказал у немцев экипа на 80т.
Все мое личное мнение. Никому не навязываю.
40т из-за курса можно не считать. Тогда сюда бы нужно положить все расходы потраченные на мот за все это время и его падение в стоимости.
Если не можешь копить, банк будет копить за тебя. Признаюсь честно, я не любитель кредитов. Я оправдываю кредит только в двух случаях — случилось несчастье и когда полученные деньги ты вложил и на выходе получил больше, чем отдашь банку с процентами. А так, заплатить 143т, лишь за то, что не умеешь копить и хочешь все и сразу — не мое. При том, что ЗП под сотку. Если сильно захотеть, то по полтиннику можно откладывать. За пол года будет все без кредитов.
Я вон осенью купил мот. Денег на экип нет. Стал собирать потихоньку. Захотел что-то купить, потом подумал: это мне надо больше чем экип? Нет. Отложил на экип. В итоге накопил и неделю назад заказал у немцев экипа на 80т.
Все мое личное мнение. Никому не навязываю.
- Bumblebeer
- 27 апреля 2018 в 9:49
- ↑
- ↓
Ты эта, аккуратнее. 80 тыс. это в пересчете на доллары или евро больше тысячи. А у нас таможенное ограничение в России — больше 1000 евро или более 31 кг в месяц — уплати пошлину в размере 30%.
здесь был ататат
Просто конский процент. Сам я оформил себе права в 16ом году, тогда и купил себе BMW F800R. Купил его тоже в кредит, хотя у меня и была отложена сумма на его покупку. Суть в том, что я получил его в кредит на 3 года с процентной ставкой (внимание!) 7,5% от BMW банка (у них периодически проходят различные акции на подобную щедрость). И теперь при оплате 18200 в месяц я имею хороший и надежный немецкий мотоцикл, стоимостью +-550к рублей.
А вот 140к переплаты при кредите в 250к — это просто обдираловка.
А вот 140к переплаты при кредите в 250к — это просто обдираловка.
на фоне столь выдающейся математики
было бы конечно ну просто любопытно
как в 30 лет например
можно регулярно ежемесячно куда то?
впуливать полторашку зелени
так что не остается тупо денег даже ни на что?
на секунду это примерно 90 рублей по курсу 60
ну или примерно 3 тыс руб в день?
что надо делать?
у людей с гораздо меньших зарплат
подороже байки будут
было бы конечно ну просто любопытно
как в 30 лет например
можно регулярно ежемесячно куда то?
впуливать полторашку зелени
так что не остается тупо денег даже ни на что?
на секунду это примерно 90 рублей по курсу 60
ну или примерно 3 тыс руб в день?
что надо делать?
у людей с гораздо меньших зарплат
подороже байки будут
Зарплату я получал не в баксах, это просто эквивалент по курсу 2014 года. А что случилось с курсом — и так все знают. Полторашка, как вы выразились зелени — это 54000р по старому курсу. Смешная для москвы зарплата, например. Из них ок 20 оплата жилья, и сразу пол зп нету. Остается еще 30, максимум я мог откладывать по 10 в месяц — и у меняя бы ушло больше 2х лет. Картину «ну что, накопил на мот до весны?» думаю всеивидели.
- Constantin17
- 27 апреля 2018 в 9:13
- ↓
Может я чего не понимаю, но какое нафиг рефинансирование? Вначале ты платишь именно проценты банку, а потом уже сумму которую брал, это даже в договоре прописано. Получается, что за 2 года ты выплатил проценты банку, осталось погасить только занятую сумму. И на эту оставшуюся сумму ты делаешь рефинансирование и платишь уже другому банку снова проценты + оставшуюся сумму! Мне это видится так!
- Constantin17
- 27 апреля 2018 в 9:15
- ↑
- ↓
Рефинансирование выгодно, если кредит «свежий» и ты еще не успел выплатить %
- Constantin17
- 27 апреля 2018 в 9:43
- ↑
- ↓
Только если так, последние пару лет, банки стали умнее и вначале платится %, а потом сумма, а раньше — да!
- Constantin17
- 27 апреля 2018 в 9:44
- ↑
- ↓
Тут не на % нужно смотреть, а на оставшуюся сумму. Допустим если оставалось выплатить 50 000, а с рефинансированием 30 000, тогда да. Просто сейчас они по умному делать стали и так уже не прокатит.
Кто б спорил. Разговор о том, что, например, за половину срока кредита ты выплачиваешь 80% процентов и 20% тела кредита. И если ты погашаешь остаток по кредиту в половина срока + 1 мес, то ты выплатишь 100% процентов и 100% тела, а по идее должен выплатить 50% процентов и 100% тела.
Соответственно, после погашения надо идти в банк и писать заявку на возвращение 30% уплаченных процентов, т.к. ты не пользовался кредитом в тот период, что они тебе насчитаны.
Может криво объяснил, но суть такова и 100% это так. Еще раз поврорюсь — это верно для аннуитетных платежей
Соответственно, после погашения надо идти в банк и писать заявку на возвращение 30% уплаченных процентов, т.к. ты не пользовался кредитом в тот период, что они тебе насчитаны.
Может криво объяснил, но суть такова и 100% это так. Еще раз поврорюсь — это верно для аннуитетных платежей
В очередной раз один и тот же бред. Ты платишь и в начале и в конце один и тот же процент (в процентном соотношении). Процент за кредит фиксирован, и в месяц ты обязан заплатить этот процент, который зависит исключительно от суммы, которую ты должен и ни от чего больше. Все остальные деньги идут на покрытие основного долга. Так происходит и в первый месяц выплаты кредита и в последний.
Нее… Сам процент по кредиту конечно фиксирован.
Но если посмотреть график платежей, то мы видим:
Первый платеж — 18500 Из них 11687 долг, 6812 проценты
Последний платеж — 18500 Из них 18229 долг, 270 проценты
Это пример из моего кредитного договора в Альфе под 11,99 годовых
И такие платежи у меня были во всех кредитах. А их было очень много((
Но если посмотреть график платежей, то мы видим:
Первый платеж — 18500 Из них 11687 долг, 6812 проценты
Последний платеж — 18500 Из них 18229 долг, 270 проценты
Это пример из моего кредитного договора в Альфе под 11,99 годовых
И такие платежи у меня были во всех кредитах. А их было очень много((
помимо аннуитета бывает еще и дифференцированный (ну это так для справки).
И если уж говорить об аннуитете, то платеж — это (тело_кредита(сколько торчим) * число_дней_текущего_месяца * процентная_ставка/число_дней_в_году)+какие_то_копейки_для_погашения_тела
понятно что довольно сильно упростил, но суть в общем такая. Поэтому я смотрю и не понимаю чем слова Лосяша противоречат написанному тобой =)
И если уж говорить об аннуитете, то платеж — это (тело_кредита(сколько торчим) * число_дней_текущего_месяца * процентная_ставка/число_дней_в_году)+какие_то_копейки_для_погашения_тела
понятно что довольно сильно упростил, но суть в общем такая. Поэтому я смотрю и не понимаю чем слова Лосяша противоречат написанному тобой =)
Ну дифференцированный бывает только на бумаге, его сейчас практически никто не дает.
Las9w ответил на высказывание Constantin17 «сначала платиш процент, а потом долг», что это бред.
Но по сути это так и есть! Грубо: в первый год из 100тыс отданых тобой, погашается 30тыс долга. В последний год из 100тыс отданых тобой погашается 70тыс долга.
Las9w ответил на высказывание Constantin17 «сначала платиш процент, а потом долг», что это бред.
Но по сути это так и есть! Грубо: в первый год из 100тыс отданых тобой, погашается 30тыс долга. В последний год из 100тыс отданых тобой погашается 70тыс долга.
я, конечно, не филолог, но понял фразу Константина как: «сначала ты выплачиваешь только проценты, а тело кредита когда-нибудь в далеком будущем, но рефинансирование вновь заставляет тебя выплачивать эти же проценты, поэтому выходит, что ты выплачиваешь их два раза!»
что действительно является чем-то на грани добра и зла =)
И я все еще не вижу противоречий в двух ваших комментах =)
что действительно является чем-то на грани добра и зла =)
И я все еще не вижу противоречий в двух ваших комментах =)
- Constantin17
- 27 апреля 2018 в 14:30
- ↑
- ↓
Именно. Согласен, но тут как бы осознанный выбор, банк предложил более низкую ставку по кредиту, а заранее погашать не планирую. Просто они «поумнели», что бы не терять свои деньги в случае рефинансирования или досрочного!
- Constantin17
- 27 апреля 2018 в 14:39
- ↑
- ↓
Сб… мне кажется они все уже работают по такой схеме… может конечно от региона зависит.
Я постоянно на кредитах. Уже три ипотеки было. Тачки в кредит были. Даже телефон один раз брал в рассрочку(facepalm). И сейчас на мне 700т.р. кредита весит.
Всегда в платеже были и проценты и тело. Понятное дело, что на ранних стадиях кредита проценты доходят до 85% от платежа. Так что кредит как раз в самом начале нужно увеличенными платежами гасить.
Всегда в платеже были и проценты и тело. Понятное дело, что на ранних стадиях кредита проценты доходят до 85% от платежа. Так что кредит как раз в самом начале нужно увеличенными платежами гасить.
считать кредиты и ипотеки злом тоже глупо. просто нужно сесть и прикинуть что к чему, есть ли смысл копить или брать кредит.
например если у тебя есть полсуммы, а сейчас весна, какой смысл экономить жадкую двадцатку и терять целый сезон. сколько сезонов в жизни осталось? 20? 30? это мало. а 20к переплаты это ерунда. 100к переплаты, да, много, но время дороже. а может и не дороже. каждый сам решает. надо к вопросу просто обдуманно подходить, а не захотел-взял. передумал-вернуть нельзя.
например если у тебя есть полсуммы, а сейчас весна, какой смысл экономить жадкую двадцатку и терять целый сезон. сколько сезонов в жизни осталось? 20? 30? это мало. а 20к переплаты это ерунда. 100к переплаты, да, много, но время дороже. а может и не дороже. каждый сам решает. надо к вопросу просто обдуманно подходить, а не захотел-взял. передумал-вернуть нельзя.
Поздравляю с завершением кредита. Я хорошо понимаю, сам выплатил ипотеку ))
Согласен с многими тут в не любви к кредитам. Зарплата примерно одинакова с вашей, вроде не малые деньги, но когда на горбу висит кредит постоянно чувствуешь кабалу и думаешь а вдруг что. Не самое приятное чувство.
Тем более имея семью эта ответственность утраивается.
ИМХО Единственное когда можно взять в кредит (не считая жизненную необходимость) это когда есть заначка бОльшая чем сумма кредита и есть уверенность что если что кредит не останется не выплаченным.
Согласен с многими тут в не любви к кредитам. Зарплата примерно одинакова с вашей, вроде не малые деньги, но когда на горбу висит кредит постоянно чувствуешь кабалу и думаешь а вдруг что. Не самое приятное чувство.
Тем более имея семью эта ответственность утраивается.
ИМХО Единственное когда можно взять в кредит (не считая жизненную необходимость) это когда есть заначка бОльшая чем сумма кредита и есть уверенность что если что кредит не останется не выплаченным.
Указан заработок в полтора американских рубля в 2015 году. Учитывая, что получаемую зарплату указывают «на руки», то умножив на среднегодовое значение доллара в 61 рубль выходит годовой доход около 1 100 000 рублей. Сумма на мопед была потрачена меньше четверти годового дохода.
Ежемесячная выплата на 36 месяцев ~11 тысяч рублей. На 12 месяцев ~26 тысяч рублей. С зарплатой в 90 тысяч получается меньше трети, остается даже больше 60 тысяч рублей, что, по сути, весьма неплохо в российских реалиях.
Получается автор тратит эту сумму если не ест, не пьет и живет с родителями, куда уходят остальные деньги? Ипотека, алименты, какие ещё расходы?
В любом случае имея высокие расходы, что при таком заработке 16 тысяч непозволительная роскошь, утверждение: «Я добровольно на неё согласился, так как трезво оцениваю все риски связанные с увлечением мототехникой.» – говно и мотоцикл тебе не нужен (это же предмет роскоши), необходимо ждать улучшений жилищных или иных условий.
Если приведенный доход указан неверно, то входные твои данные тоже говно и слова твои сам понимаешь.
Ежемесячная выплата на 36 месяцев ~11 тысяч рублей. На 12 месяцев ~26 тысяч рублей. С зарплатой в 90 тысяч получается меньше трети, остается даже больше 60 тысяч рублей, что, по сути, весьма неплохо в российских реалиях.
Получается автор тратит эту сумму если не ест, не пьет и живет с родителями, куда уходят остальные деньги? Ипотека, алименты, какие ещё расходы?
В любом случае имея высокие расходы, что при таком заработке 16 тысяч непозволительная роскошь, утверждение: «Я добровольно на неё согласился, так как трезво оцениваю все риски связанные с увлечением мототехникой.» – говно и мотоцикл тебе не нужен (это же предмет роскоши), необходимо ждать улучшений жилищных или иных условий.
Если приведенный доход указан неверно, то входные твои данные тоже говно и слова твои сам понимаешь.
Общая сумма с учетом процентов, составила 393 371,52р — из них переплата от суммы кредита составила 143 371,52р.
А если написать вот так-я взял 250.000, и на них я заплатил 143.000 процентов, что составляет секундочку-57% от первоначальной суммы, то выглядит совсем по другому.
Если человек готов переплатить 57% стоимости вещи за право ею обладать- это его решение. Но больше половины суммы переплачивать- мо моему мнению, это расточительство.
П.С. С если взять и раскидать всю сумму на 10 лет, то получится, что имеешь мотоцикл за бутылку пива в день.)))
Ваша с RomanG ветка меня в ступор ввела сначала.
Сначала челюстью подотвалилась, когда проценты прочитал — вроде недавно из РФ уехал а уже всё так поменялось.
А потом догадался глянуть в профиль.
Живу в ОАЭ и пугаю здесь людей двумя вещами — фотографиями русской зимы и процентами по кредиту в России.
Сначала челюстью подотвалилась, когда проценты прочитал — вроде недавно из РФ уехал а уже всё так поменялось.
А потом догадался глянуть в профиль.
Живу в ОАЭ и пугаю здесь людей двумя вещами — фотографиями русской зимы и процентами по кредиту в России.
Странно, что никто не написал, что рефинансирование- это всего лишь обман использующийся банками для ловли на крючок.
Объясню на пальцах.
Что такое рефинансирование? Это перерасчет старой суммы под другие проценты. И вот тут прячется крючок, о котором банкиры не любят говорить.
Сумма на которую вы делаете рефинансирование- это не чистая сумма кредита, а сумма вместе с цинзами.
Пример:
Вы взяли 100 рублей под 27% на определенное время. У вас вышло допустим 150 рублей (вместе с процентами).
Через некоторое время у вас остается например 50 рублей остатка ( не забываем, что в этой сумме сидят проценты) и вы находите банк, в котором процентная ставка ниже и переходите туда. Ваш старый банк передает ваш кредит в размере 50 рублей туда ( они не отнимают от этой суммы свои 27%, иначе все банки давно разорились бы). И вам на эту сумму, которая и так уже с процентами, накидывают «выгодные» 12%.
Таким образом вы вроде как получаете меньший процент, который на самом деле становится 39% (27+12).
Объясню на пальцах.
Что такое рефинансирование? Это перерасчет старой суммы под другие проценты. И вот тут прячется крючок, о котором банкиры не любят говорить.
Сумма на которую вы делаете рефинансирование- это не чистая сумма кредита, а сумма вместе с цинзами.
Пример:
Вы взяли 100 рублей под 27% на определенное время. У вас вышло допустим 150 рублей (вместе с процентами).
Через некоторое время у вас остается например 50 рублей остатка ( не забываем, что в этой сумме сидят проценты) и вы находите банк, в котором процентная ставка ниже и переходите туда. Ваш старый банк передает ваш кредит в размере 50 рублей туда ( они не отнимают от этой суммы свои 27%, иначе все банки давно разорились бы). И вам на эту сумму, которая и так уже с процентами, накидывают «выгодные» 12%.
Таким образом вы вроде как получаете меньший процент, который на самом деле становится 39% (27+12).
Дык ведь общая переплата становится меньше, разве нет?
Ха-ха-ха. Чтобы банк тебе подарил проценты?
С чего это она становится меньше? А кто будет платить остаток процентов? Старый банк их не простит.
Такой вид финансирования считается очень затратным, точно также как и кредитование остаточной суммы.
Это когда ты берешь кредит с процентами допустим 10.000, выплачиваешь в месяц по 10 рублей, и в конце кредитования должен еще заплатить остаток в 3000. У человека этой суммы нет и он делает кредитование этой остаточной суммы. В итоге получается, что он на сумму с процентами еще раз накидывает проценты.
Ха-ха-ха. Чтобы банк тебе подарил проценты?никто никому ничего не дарит. Просто банк имеет возможность на мне заработать. Конкретно во втором я взял сумму в 110к, эта сумма ровнялась стоимости досрочного погашения в первом банке.
110к под 12,9% на 11 месяцев это 117к — соответственно второй банк из пустого места получил на мне прибыль в 7000 рублей.
А если бы я не использовал рефинансирование — я бы продолжал платить 11504*11=126544р
126544-117000=9544 р экономии
Какой вид кредитования у тебя был? Аннуитет? Если да, то у тебя через два года в первом банке остались копейки от твоих процентов уже не 27.9, а допустим 9%) и ты выплачивал основной долг. Именно поэтому при огромной разнице в процентах (27.9%-12,9%), ты выплатил второму банку минимальную разницу, всего 9.000 рублей.
Смысл делать рефинансирование есть только в первой половине кредитования, поскольку именно там самый огромный процент по кредиту.
Смысл делать рефинансирование есть только в первой половине кредитования, поскольку именно там самый огромный процент по кредиту.
не совсем согласен.
первому банку оплачивается тело кредита без оставшихся процентов, и на это-же тело кредита второй банк накручивает свои «низкие» проценты, которые всё-равно выше ставки рефинансирования. т.е на пальцах, это досрочное погашение первого кредита вторым под меньшие проценты.
другой вопрос, что, как уже отмечали выше, первый банк свое получил в первые 2 года, когда в ежемесячных платежах было 90% — проценты и 10% — тело (грубо).
первому банку оплачивается тело кредита без оставшихся процентов, и на это-же тело кредита второй банк накручивает свои «низкие» проценты, которые всё-равно выше ставки рефинансирования. т.е на пальцах, это досрочное погашение первого кредита вторым под меньшие проценты.
другой вопрос, что, как уже отмечали выше, первый банк свое получил в первые 2 года, когда в ежемесячных платежах было 90% — проценты и 10% — тело (грубо).
Я размышлял так же в начале зимы в 2016. Вот только если бы я взял мот хотя бы тогда у меня был бы нормальный японец года 2004 со стоимостью ниже рыночной сейчас, который я бы мог продать возможно даже дороже, чем заплатил за него в кредит. По факту я имею так себе китайца за 80к, купленного новым из салона за всю сумму сразу и потерявшего в цене очень сильно с того момента.
Хотя радости катания на эндуро зимой у меня бы тоже не было, поэтому я не очень опечален.
Хотя радости катания на эндуро зимой у меня бы тоже не было, поэтому я не очень опечален.
А я на него и не ориентируюсь. Есть такое понятие как инфляция и она п***ц какая большая у нас с 1991 года примерно (вроде и раньше тоже), а доллар так вообще с 1991 года вырос в 94000 раз. Как ни крути всё останется так же, если вдруг в стране не случится революция и во главе государства не станет могучий лидер в момент ока не поднимущий экономику (чего конечно не произойдёт). Поэтому по прежнему кредит не плохой вариант. Нужно ведь учитывать, что мы тратим деньги, как правило, на какую-нибудь фигню (семья, дети или малонужные ништяки)
Там где деньги чудес не бывает
Инфляция в 2017 была самая низкая с момента развала союза — меньше 3%. Собственно поэтому ЦБ снизил ставку до 7,25% из за чего, в свою очередь коммерческие банки снизили ставки по кредитам до нынешних величин. Низкая инфляция = низкие ставки. Высокая инфляция = высокие ставки. Кредит всегда больше инфляции — банки не работают в убыток.
Инфляция в 2017 была самая низкая с момента развала союза — меньше 3%. Собственно поэтому ЦБ снизил ставку до 7,25% из за чего, в свою очередь коммерческие банки снизили ставки по кредитам до нынешних величин. Низкая инфляция = низкие ставки. Высокая инфляция = высокие ставки. Кредит всегда больше инфляции — банки не работают в убыток.
Я чую наё… у, но не могу её объяснить. Я давно плачу за себя сам везде и всюду и скорее видел повышение цен от 3% до 17% в 2017 году (это то что я прям могу посчитать зная цены до и после). И ЖКХ вырсоло больше, чем на 10%.
Если подумать, то они нас уже много лет кормят цифрами до 6%, а по факту в 2010 я прокармливал 6 человек, на вписке где я жил, на 150-250 рублей в день. Сейчас на 150-250 рублей в день я прокормлю максимум двоих.
Что о курсе, то в 2012 я на премию мог слетать за границу и отдохнуть. Сейчас я могу купить дешёвые билеты и частично оплатить хостел и это при том что мои доходы значительно выросли. Так же это связанно с инфляцией в целом в связи со значительным уменьшением способности откладывать.
ЗЫ. процент за кредит говорит, что выгоднее его как раз брать именно сейчас
Если подумать, то они нас уже много лет кормят цифрами до 6%, а по факту в 2010 я прокармливал 6 человек, на вписке где я жил, на 150-250 рублей в день. Сейчас на 150-250 рублей в день я прокормлю максимум двоих.
Что о курсе, то в 2012 я на премию мог слетать за границу и отдохнуть. Сейчас я могу купить дешёвые билеты и частично оплатить хостел и это при том что мои доходы значительно выросли. Так же это связанно с инфляцией в целом в связи со значительным уменьшением способности откладывать.
ЗЫ. процент за кредит говорит, что выгоднее его как раз брать именно сейчас
Не согласен с последним предложением. Нужно понимать для чего, зачем и какие ты «переплачиваешь» деньги и делать осознанный выбор. С тем же мотоциклом. Ты можешь за 100к купить убитую сибиху, вложить в не 50к и через год с трудом продать за 110. А можешь взять кредит, купить за 300 почти нового дюка и «вложить» эти 50к в проценты банку. Но ты сразу ездишь на нормальном моте, не тратишь время на ремонт (а время = деньги) и не имеешь проблем с покупкой/продажей очередной. И таких примеров может быть много. Плюс надо понимать, что с определенного уровня доходов фраза «время=деньги» все больше материализуется.
Опять не согласен. Кредит «экономит» время, если взят с умом. Простая ситуация — этот сезон у меня есть время ездить на моте, но нет денег. К следующему, я точно знаю что будут деньги, но не будет времени (командировка на все лето, жена родит еще что-нить). Поэтому согласен чуть переплатить, но покататься сейчас, а не когда-нибудь потом, лет через 5.
Плюс бывают случаи, когда нужная вещь есть здесь и сейчас, а через полгода-год ее не будет или будет сильно дороже. Тогда кредит опять же выгоден.
В общем, мой посыл — что кредит вполне себе имеет право на жизнь, но я не оспариваю, что при этом 80% населения покупают на него айфон при з/п в 20к в месяц и это плохо.
В общем, мой посыл — что кредит вполне себе имеет право на жизнь, но я не оспариваю, что при этом 80% населения покупают на него айфон при з/п в 20к в месяц и это плохо.
Плюс бывают случаи, когда нужная вещь есть здесь и сейчас, а через полгода-год ее не будет или будет сильно дороже. Тогда кредит опять же выгоден.Естественно кредит- это одна из реальностей нашего мира, позволяющая иметь вещи, на которые надо было бы копить всю жизнь. Единственное условие- включать голову, когда рассматриваешь этот заем.
bikepost.ru/blog/79293/Mototsikl-za-385-rublej-v-den.html#comment1703929
Простая математика. в ноябре-декабре 2016 сиби400 находились за 120к, ближе к лету 150к. Сейчас аналогичный стоит 190к. Но я не захотел взять кредит.
Простая математика. в ноябре-декабре 2016 сиби400 находились за 120к, ближе к лету 150к. Сейчас аналогичный стоит 190к. Но я не захотел взять кредит.
Окей. Некоторые ходовые модели, такие как CB400, стиды, драгстары, выферы, гуси и тд предсказуемо не упадут в цене даже при провале курса т.к. обычно их стоимость растёт. Стоимость некрояпонца тоже не упадёт, но он съест много денег на ремонт, а стоимость нового китайца упадёт на 30% как только ты его выкатишь из салона.
И я всё не пойму почему вы все так прицепились к курсу доллара. Если посмотреть на курс валют, то можно сказать две вещи: валюта будет либо расти быстро, либо расти медленно. И в том и том случае цены на технику вырастут. Да и без этого они вырсатут. ЦЕНЫ РАСТУТ ВСЕГДА! Нужно просто проводить нормальную оценку рисков и проводить амортизацию на форс мажоры
И я всё не пойму почему вы все так прицепились к курсу доллара. Если посмотреть на курс валют, то можно сказать две вещи: валюта будет либо расти быстро, либо расти медленно. И в том и том случае цены на технику вырастут. Да и без этого они вырсатут. ЦЕНЫ РАСТУТ ВСЕГДА! Нужно просто проводить нормальную оценку рисков и проводить амортизацию на форс мажоры
- AntonKatenev
- 27 апреля 2018 в 14:06
- ↓
Обычная история с обычным кредитом. Проблема в том, что кредит был взят в очень неудачное время, отсюда такие потери. Годиком раньше остался бы даже в плюсе — актив в виде кредитного мота был банально выгоднее сбережений в рублях.
По мне так, немного неразумно брать кредит, особенно на мотоцикл, и особенно на первый.
Во первых мот сама по себе штука, достаточно затратная по обслуживанию и даже посчитав расходы на его покупку, расходы на непосредственно обслуживание тут же лягут в довесок. И их на самом деле точно не посчитать пока мот не купишь (если только он не новый)
Ну а во вторых, и это самое на мой взгляд не разумное — это же первый мотоцикл. Это всегда эксперимент с неизвестным концом. Он может не понравится, он может надоесть в первые 2 месяца, его можно самому же ушатать в хлам по неопытности, глупости или случайности. И после этого его вообще хрен продашь. А кредит за него — 3 года платить.
Можно понять кредит на новый мопед, или в оч хорошем состоянии, который покупаешь у знакомых или друзей. Который будет не первым. Когда берешь именно то что осознанно выбрал. На БП много историй как люди покупали у диллеров большие турэндуры — и это понятно — они покупают именно то, что хотят, с чем умеют обращаться, и на чем готовы ездить в ближайшие N лет.
Во первых мот сама по себе штука, достаточно затратная по обслуживанию и даже посчитав расходы на его покупку, расходы на непосредственно обслуживание тут же лягут в довесок. И их на самом деле точно не посчитать пока мот не купишь (если только он не новый)
Ну а во вторых, и это самое на мой взгляд не разумное — это же первый мотоцикл. Это всегда эксперимент с неизвестным концом. Он может не понравится, он может надоесть в первые 2 месяца, его можно самому же ушатать в хлам по неопытности, глупости или случайности. И после этого его вообще хрен продашь. А кредит за него — 3 года платить.
Можно понять кредит на новый мопед, или в оч хорошем состоянии, который покупаешь у знакомых или друзей. Который будет не первым. Когда берешь именно то что осознанно выбрал. На БП много историй как люди покупали у диллеров большие турэндуры — и это понятно — они покупают именно то, что хотят, с чем умеют обращаться, и на чем готовы ездить в ближайшие N лет.
Конечно лучше без кредита, но к сожалению не всегда возможно. По порядку — мот не первый, а второй (хоть первый и был фактически мопедом, но все же). Чтобы не попасть на расходы, я выбирал прицельно аукционный без пробега, в близком к идеальному состоянии, и по факту из замены, кроме масла-тормозухи-антифриза, я только сальники вилки на второй год сменил, и аккумулятор. Больше ничего не ломалось. На момент покупки это был 5летний мот с пробегом меньше 7к, в соответствующем заводскому состоянии. Не скажу что не захочу попробовать что то еще, но это был практичный выбор. Не практичнвм было бы xj6n 2009 года третим владешьцем брать, с ржавой цепью и колхозным ксеноном в фаре
- zero_access
- 28 апреля 2018 в 14:31
- ↓
Кредит лютое зло.Как правильно кто то написал в коментах сверху: Если не умеешь сам, то банк копит за тебя.А ты ему зарплату платишь.Но трата денег в пустоту, дело сугубо личное…
Дичь дичайшая, но лень искать ошибку в расчетах. И никто вам не даст рефенансирование потребительского под 12.9, даже сейчас, когда ключевую ставку снизили. Какое ТО и какой экип можно купить на 10 тыс, разве что подшлемник купить и жидкости с фильрами заменить. Вобщем вы меня простите если ошибаюсь, но статейке я не верю. Брал лично 230 тыс. на 5 лет, ставка 16.9 по супер-пупер программе и не с первого раза. Выплатил за 8-9 месяцев, переплата составила 50 тыс., кому особенно интересно, кину график платежей.
никто вам не даст рефенансирование потребительского под 12.9зелёный банк на букву С в прошлом году давал. Могу фотку договора сделать, если не верите.
ТО и какой экип можно купить на 10 тыс, разве что подшлемник купить и жидкости с фильрами заменитьименно так — жидкость с фильтрами, только не подшлемник а перчатки и визор для шлема
- Sanchez_RSC
- 28 апреля 2018 в 16:29
- ↓
У меня на эту тему простой взгляд: в бизнес-лексике есть устоявшийся термин — финансовый инструмент. Кредит — это инструмент. Как топор. Им можно срубить сруб, а с неумения можно отрубить ногу. Если брать крупный бизнес — все масштабные проекты делаются с привлечением финансовых инструментов. Огромный штат высоквалифицированных специалистов, который просчитывает каждую копейку, не считает кредиты злом и наипаловом. Все беды от кредитов происходят у людей с низкой финансовой грамотностью. Которые не читают договоры, не понимают очевидных вещей и не пытаются разобраться в этом довольно сложном финансовом инструменте. Тем кто понимают наоборот пользуются им в свою пользу. Простейший пример — ты приходишь в салон за новой тачкой. В кредит тебе могут предложить более выгодные условия, чем налом. Потому что дилер имеет агентское соглашение с банком и получает комиссию с каждого оформленного через дилера на покупку тачки кредита. Поэтому дилеру выгоднее впарить тебе кредит и он даёт лучшие условия, чем при покупке за нал. Ты покупаешь машину в кредит и на следующий день полностью гасишь его. Потому как бабки у тебя были на кармане, а кредит ты взял чтобы получить лучшие условия, так как знаешь как это работает. Про фиксацию курса с нашей инфляцией и вовсе на поверхности. Те, кто купил европейские тачки в кредит, когда евро был 43 окупили свой кредит и сотались в прибыли, когда евро стал за 70…
Я это к чему? Не шарахайтесь от кредитов, а лучше изучите вопрос поглубже. Там не бином Ньютона, что одни люди придумали, то другие смогут понять. Изучите и начните использовать на себя.
Я это к чему? Не шарахайтесь от кредитов, а лучше изучите вопрос поглубже. Там не бином Ньютона, что одни люди придумали, то другие смогут понять. Изучите и начните использовать на себя.
про финансовый инструмент вы в той же мере правы, в какой и нет, тк данный инструмент задействуется для приобретения актива, который либо будет приносить прибыль либо убережет от лишних убытков и тут оправданность его использования более чем просто подсчитать, тогда как в условиях потребительского кредитования все уже немного не так: вы приобретаете вещь которая не является необходимой (по крайней мере не за те деньги) и которая не принесет вам ни дохода ни избавит от больших расходов, чем ставка по кредиту.
Единственный вариант для потребительского кредитования, как вы заметили, это гашение в грейс-период, но для этого надо быть дисциплинированным и все рассчитывать или иметь достаточный входящий денежный поток, чтобы небольшие неприятности не сбили вас с курса
Единственный вариант для потребительского кредитования, как вы заметили, это гашение в грейс-период, но для этого надо быть дисциплинированным и все рассчитывать или иметь достаточный входящий денежный поток, чтобы небольшие неприятности не сбили вас с курса
А где критерий «необходимости»?
Вот мне, например, необходим мотоцикл. И дохода он мне не приносит, естественно. Кому-то пипец как хочется, не знаю, телевизор на полстены.
Вопрос лишь в том, готовы ли вы пойти на возможное снижение качества других сторон жизни, купив себе что-то в кредит. И именно это большинство не учитывает, находясь в эйфории от предстоящего приобретения.
По мне, если 25-30% дохода идут в платежи, это ОК. Больше — уже опасно.
Вот мне, например, необходим мотоцикл. И дохода он мне не приносит, естественно. Кому-то пипец как хочется, не знаю, телевизор на полстены.
Вопрос лишь в том, готовы ли вы пойти на возможное снижение качества других сторон жизни, купив себе что-то в кредит. И именно это большинство не учитывает, находясь в эйфории от предстоящего приобретения.
По мне, если 25-30% дохода идут в платежи, это ОК. Больше — уже опасно.
1) ох, как вы этот пост откопали-то через 3 с лишним года? =)
2) вы путаете «необходимость» и «желание». К «хочу не могу» я отношусь вполне лояльно, если это не сильно отражается на других аспектах благосостояния, более того поддерживаю такие начинания ибо, как говорится, один раз живем. Но, маскировать это под якобы инвестиции или инструмент сбережения/накопления, простите, херня какая-то.
2) вы путаете «необходимость» и «желание». К «хочу не могу» я отношусь вполне лояльно, если это не сильно отражается на других аспектах благосостояния, более того поддерживаю такие начинания ибо, как говорится, один раз живем. Но, маскировать это под якобы инвестиции или инструмент сбережения/накопления, простите, херня какая-то.
- bondserg1989
- 30 апреля 2018 в 19:09
- ↓
Правильно сделал парень. Мне уже за пятьдесят. Безумно люблю мотоциклы. Езжу на старых б/у мотоциклах, чиненых своими руками и по средствам. Всю жизнь сдерживал себя от соблазна взять кредит на хороший новый мотоцикл. Хотя кредитами всегда пользовался. То на жилье, то на машину, теперь на жилье детей… А время уходит. Успею ли взять кредит на новый мотоцикл, не знаю. Но мечтаю. И если появится такая возможность, то обязательно возьму. Плевать на деньги и на проценты. То, что мы упускаем в жизни, деньгами не измерить. А те 150 тысяч, что ты переплатил, полная ерунда, которая забудется, как только иссякнут комментарии на этот пост.
- NigilistNiki
- 19 ноября 2021 в 15:24
- ↓
Всем привет! Имеет ли данный мотоцикл проблему с обрывом клапана, как его старший брат ER-6?
Только зарегистрированные пользователи могут оставлять комментарии.
Войдите, пожалуйста, или зарегистрируйтесь.
Комментарии (155)
RSS свернуть / развернуть