Сейчас в Ростовской области сделать ОСАГО очень сложно, если не сказать нереально. Поэтому, когда мне вдруг удалось оформить электронный полис на сайте РЕСО, я, не раздумывая, оплатила его, не особо переживая, что КБМ (коэффициент бонус-малус) при расчете был равен единице. Никогда не вникала во все эти премудрости со стоимостью страховки, но когда меня напугали, что я испортила свой КБМ навсегда (!), стала выяснять что же такое эти коэффициенты и из чего складывается цена ОСАГО. Оказалось, особых хитростей нет, просто нужно один раз разобраться.



Итак, есть базовая тарифная ставка. Это вилка из двух сумм, в пределах которых страховые могут назначать тариф для клиентов. Например, Тинькофф предлагает минимальную базовую ставку всем, а РГС делает скидки постоянным клиентам (по крайней мере, мне предоставляли скидки до начала безумия с ОСАГО).

На мотоцикл базовая ставка составляет от 867 руб. до 1579 руб. Затем к установленному страховой компанией тарифу применяются различные коэффициенты:

• по мощности
• по сроку страхования
• по периоду использования
• по классу
• по наличию прицепа к ТС
• по территории использования
• по возрасту и стажу
• по допуску лиц к управлению
• по грубым нарушениям

Для мотоцикла мощность и некоторые другие вообще не учитываются, и нас интересуют два основных коэффициента — за стаж и возраст и КБМ за безаварийную езду. Со стажем и возрастом все просто.



А вот КБМ имеет чуть более сложную таблицу. По умолчанию, всем впервые страхующимся присваивается коэффициент 1 (третий класс), если год прошел без аварий, то переходишь в следующий класс, если были страховые случаи, то откатываешься соответственно таблице по количеству ДТП.



Прикинув свои годы без аварий, предположила, что скидка у меня должна быть в любом случае, я сделала вывод, что прошлый мой полис был оформлен с некорректным КБМ, который и попал в базу РСА для последующей страховой истории. В момент заключения договора ОСАГО, проверить КБМ по сумме я не смогла, поскольку оформляла открытую страховку. И равный единице КБМ (за 3-й класс по таблице) я обнаружила только при оформлении электронного полиса в этом году. С вопросом о проверке корректности КБМ в базе я обратилась на горячую линию РСА, где мне сказали, что запрос нужно подавать в страховую, с которой заключен действующий договор ОСАГО. По запросу происходит автоматическая проверка всей страховой истории и выдается корректный КБМ.

На тот момент у меня было 2 договора — в ВСК и в РЕСО. У ВСК есть на сайте специальная форма для подачи заявления. Находится она тут. Заполнила форму, отправила. Ответ пришел буквально на следующий день. Оказалось, что на дату оформления полиса мой коэффициент был 0,6 (11 класс), но агент оформил полис с неправильным КБМ, который попал в базу РСА и по которому пошел расчет всех последующих полисов.

Есть еще один важный нюанс. Он заключается в том, что КБМ передается на основании уже закончившихся полисов, поэтому чтобы восстановить свою страховую историю нужно исправлять КБМ в каждом действующем полисе. Потому что если внести изменения только в один полис, а на руках есть еще действующий с неправильными данными, то после того, как он закончится, в базу опять приедут некорректные данные. Чтобы не заморачиваться с восстановлением КБМ по истекающему полису у ВСК (все равно там была неограниченная страховка и денежного возмещения не предусматривалось), я дождалась окончания срока действия и обратилась в РЕСО.

На горячей линии РЕСО сказали — идите в офис, пишите заявление. Полноценного офиса в нашем городе нет, ближайший в 80-ти км, плюс по факту очередь в общем порядке более 400 человек. После разъяснения ситуации на горячей линии, мне-таки выдали почту [email protected], на которую оказывается, можно отправить заявление! Форма заявления свободная. Вот мой шаблон:

В компанию «Ресо-гарантия»
от ФИО

ЗАЯВЛЕНИЕ
о несогласии с примененным КБМ

В результате проверки КБМ через автоматизированную информационную систему Российского Союза Автостраховщиков на 21.05.2016 г. получено значение КБМ равное 1 (класс 3). По этому коэффициенту был рассчитан полис, оформленный в вашей компании серия XXX номер 0000000000.

Прошу проверить правильность применения КБМ, восстановить корректное значение и пересчитать стоимость полиса, согласно правильному коэффициенту.

Данные:
Фамилия, имя, отчество:
Адрес электронной почты:
Адрес почтовый:
Телефон:
Дата рождения:
Водительское удостоверение: серия номер
Предыдущее водительское удостоверение: серия номер
Паспорт гражданина РФ: серия номер

Сведения о полисе действующего договора с «Ресо-гарантия» серия XXX номер 0000000000
Сведения о предыдущем полисе, на дату оформления которого, мой КМБ равнялся 0,6 —
«ВСК страховой дом» серия ЕЕЕ № 0000000000

Ответ от компании ВСК о проверке коэффициента по базе РСА прилагаю в электронном письме.

Дата, подпись

Через несколько дней пришел ответ, что после проверки установлен КБМ 0,55 (12 класс). Но дистанционно исправить его нельзя, нужно идти в офис. Тут хочу отметить, что в переписке с компанией мне попался замечательный сотрудник — Михаил Матвеенко, который обещал посодействовать с посещением офиса РЕСО в Ростове в назначенное время, чтобы внести все необходимые изменения, минуя основную очередь по ОСАГО. И он сделал даже больше — направил меня в наш городской отдел по урегулированию убытков РЕСО, в котором, как оказалось, можно совершить все необходимые операции! Изначально я и хотела обратиться именно туда, но меня послали — «Мы ОСАГО не занимаемся, чао-какао, ой все, идите вон!». А оказывается, и полисы у них есть, и страхуют они «своих клиентов», но чтобы стать «своим» предварительно надо купить у них страховку квартиры и от клеща.

В общем, имея подтверждение в виде распечатанной переписки с Михаилом, я пришла в офис. Директриса сначала накинулась на меня — «А шо вы к нам пришли, где испортили свой КБМ, туда и идите!» и т.д., и т.п. На все ее возмущения были приведены законные доводы, что за внесением изменений можно обращаться в любую компанию, с которой заключен действующий полис и еще несколько выдержек из работы страховых плюс переписка с московским сотрудником. В общем, грымза довольно быстро сдалась, проводила меня в кабинет, где я написала заявление на перерасчет и возврат средств, за 3 минуты получила новый полис ОСАГО и довольная уехала кататься!



UPD:

Поступают вопросы как сделать страховку в проблемных регионах. Вот какие варианты мне удалось найти:

• онлайн. У меня получилось сделать в РЕСО;
• через знакомых в других регионах. Подруга сделала через крестную в Тюмени;
• через агентов в Москве. Есть специально обученные люди, которые за определенное вознаграждение оформят полис в Москве и отправят его почтой;
• Тинькофф страхование. Я звонила им на горячую линию, они говорят, что можно прислать им документы по почте. Попробуйте выяснить детали.

В ближайшее время улучшения ситуации не будет, к сожалению. Возможно, только к 2017 году, если сделают обязательным условием для компаний страхование онлайн.

Если знаете еще способы, пожалуйста, делитесь в комментариях!